Phương pháp
Cách đọc kế hoạch mà không biến giả định thành dự báo
Ba kịch bản không nhằm chọn ra một con số “đúng”. Chúng cho biết kế hoạch nhạy thế nào với lợi suất. Khoản góp ngược, khoảng cách mục tiêu và thời gian phục hồi đều là kết quả toán học từ giả định bạn nhập; không phải dự báo.
Công cụ chuyển lợi suất hiệu dụng năm thành lợi suất tháng, để vốn ban đầu tăng hoặc giảm trước khi khoản góp cuối tháng được thêm vào. Phép thử sức chịu đựng áp mức giảm lên giá trị cơ sở nhằm lượng hóa số tiền có thể mất trong một kịch bản bất lợi.
Khoản góp chỉ bền khi đứng sau quỹ dự phòng
Con số góp hàng tháng nên là phần tiền còn lại sau chi phí sinh hoạt, nghĩa vụ nợ và quỹ dự phòng. Nếu dòng tiền thay đổi, hãy giảm hoặc tạm dừng lịch góp thay vì vay thêm để giữ một kế hoạch cũ.
Câu hỏi thường gặp
Công cụ này có phải máy tính DCA lịch sử không?
Không. Đây là công cụ lập kế hoạch dòng tiền hướng tới tương lai. Công cụ không dùng giá lịch sử của một mã cổ phiếu và không mô phỏng cổ tức, phí hoặc hành động doanh nghiệp.
Ba kịch bản bất lợi, cơ sở và thuận lợi có phải dự báo của Tùng ATC không?
Không. Cả ba mức lợi suất là giả định do người dùng nhập để kiểm tra độ nhạy của kế hoạch. Lợi suất thực tế có thể khác đáng kể và có thể âm.
Khoản góp được tính vào đầu hay cuối tháng?
Công cụ giả định khoản góp được thực hiện vào cuối mỗi tháng. Vì vậy khoản góp của tháng hiện tại chưa sinh lợi trong chính tháng đó.
Stress test drawdown được tính thế nào?
Công cụ áp mức drawdown do người dùng nhập lên giá trị cuối kỳ của kịch bản cơ sở, rồi hiển thị mức lỗ tiền và giá trị còn lại. Đây là bài kiểm tra sức chịu đựng, không phải dự báo thị trường.
Khoản góp ngược để đạt mục tiêu được tính thế nào?
Công cụ lấy kịch bản cơ sở do người dùng nhập, quy đổi sang lợi suất tháng và giải ngược khoản góp cuối tháng cần thiết. Đây là kết quả toán học theo giả định, không phải cam kết đạt mục tiêu.
Số tháng phục hồi giả định có phải dự báo thị trường không?
Không. Số tháng phục hồi do người dùng nhập chỉ dùng để tính mức lợi suất cần thiết sau drawdown. Thị trường và từng cổ phiếu có thể phục hồi chậm hơn, nhanh hơn hoặc không phục hồi.