Phương pháp
Công thức tính khoản góp để đạt mục tiêu
Công cụ trước hết tính giá trị tương lai của vốn ban đầu. Phần mục tiêu còn thiếu được chia cho hệ số giá trị tương lai của chuỗi khoản góp cuối tháng. Khi lãi suất bằng 0%, phần còn thiếu được chia đều cho tổng số tháng.
C = [FV − P × (1 + i)m] × i / [(1 + i)m − 1]
Trong đó C là khoản góp mỗi tháng, FV là mục tiêu, P là vốn ban đầu, i là lãi suất tháng và m là tổng số tháng. Nếu riêng vốn ban đầu đã tăng đủ đạt mục tiêu theo giả định, khoản góp cần thiết được hiển thị bằng 0.
Ví dụ kế hoạch hướng tới 1 tỷ đồng
Với 100 triệu đồng ban đầu, thời gian 10 năm và lãi suất giả định 8%/năm, công cụ tính khoản góp đều cần thiết vào cuối mỗi tháng. Hãy thử thêm kịch bản 0%, 6% và 10% để thấy kế hoạch phụ thuộc vào giả định lợi nhuận đến mức nào.
Một kế hoạch thận trọng không nên chỉ dựa trên kịch bản có lãi suất cao. Thời gian, tỷ lệ tiết kiệm thực tế và khả năng duy trì khoản góp thường là những biến số người dùng kiểm soát được trực tiếp hơn.
Ba điều cần lưu ý khi đặt mục tiêu 1 tỷ
- Lạm phát: 1 tỷ đồng trong tương lai có sức mua khác 1 tỷ đồng hôm nay.
- Lợi nhuận không đều: thị trường thực tế có thể tăng hoặc giảm trong từng giai đoạn.
- Phí và thuế: mô phỏng chưa khấu trừ các chi phí có thể phát sinh.